A inadimplência é um problema que a maioria das empresas precisam enfrentar, especialmente em épocas de crise. Para você ter ideia,segundo levantamento do Instituo Locomotiva, em abril de 2020 mais de 58% dos brasileiros deixaram de pagar alguma dívida após o isolamento.
Esse é um dado preocupante pois o não recebimento no prazo compromete todo o planejamento financeiro de uma empresa, que pode vir a ter sérios problemas de fluxo de caixa.
Por isso, é fundamental adotar estratégias para evitar e reduzir a inadimplência de clientes. Confira algumas delas a seguir!
Realize uma análise de crédito criteriosa
Vender é importante, no entanto, mais importante é receber o valor da venda. Por isso, é de sua importância reduzir o risco de inadimplência e isso começa com uma boa análise do perfil financeiro de seu cliente.
Dentre os procedimentos, convém consultar os órgãos de proteção ao crédito e obter informações referente à renda mensal para avaliar a capacidade de pagamento.
Caso seu cliente seja outra empresa, busque por informações como protestos em cartório, restrições financeiras etc. Também obtenha informações sobre seu faturamento mensal, principais clientes e qualquer outra informação que o ajude a determinar o perfil financeiro e a identificar riscos de crédito.
Crie condições especiais para recebimento à vista
De fato, o método mais eficaz para reduzir a inadimplência é reduzir as vendas a prazo. Para isso, você pode oferecer condições especiais, tais como desconto, brinde, bônus e outras vantagens que sejam atrativas ao cliente.
Mas cuidado! É muito importante que os descontos aplicados sejam vantajosos para o cliente mas que, mesmo assim, a venda ainda seja lucrativa para a empresa. Por isso, é muito importante conhecer a margem de lucro de seus produtos para que você possa ter uma política de descontos que valha à pena!
Tenha o controle eficaz das contas a receber
Para reduzir a inadimplência, também é muito importante contar com um controle assertivo de seu “contas a receber”. Para isso, é fundamental contar com um sistema de gestão financeira que possibilite realizar consultas, baixar pagamentos e controlar todos os lançamentos de forma rápida e centralizada.
Utilizando um sistema de gestão eficiente, você terá maior segurança de que os títulos que constam em aberto realmente não estão pagos. Além disso, você pode realizar consultas personalizadas para, por exemplo, analisar o histórico de um cliente antes de liberar novas vendas.
Com um sistema de gestão financeira você também tem maior segurança quanto a data de vencimento das faturas e pode realizar cobranças de forma mais rápida e efetiva.
Realize acompanhamento diário
As razões pelas quais um cliente atrasa um pagamento podem ser diversas. Pode ser, simplesmente, por ele não ter um bom controle de suas dívidas e esquecer da data de pagamento acordada ou por causa de problemas com a pandemia.
Do mesmo modo, existe a possibilidade dele não ter dinheiro suficiente para quitar todas as suas obrigações naquela data.
Em ambos os casos, a cobrança tempestiva é essencial para evitar a inadimplência. Se for caso de esquecimento, ele será lembrado e realizará o pagamento o quanto antes.
Já na segunda hipótese, se ele não contar com dinheiro suficiente para pagar todos os credores, a tendência é que ele pague aquele que lhe cobrar primeiro. Claro que temos que ter um pouco de sensibilidade também para que o cliente não se sinta intimidado e não volte mais a comprar da sua loja. Estamos todos em um momento difícil, então o melhor é sempre fazer com que fique bom para os dois lados.
Por isso, um acompanhamento diário do fluxo de caixa e uma cobrança tempestiva são práticas essenciais para diminuir a inadimplência.
Nesse sentido, contar com um sistema de gestão financeira que possibilite a importação de extratos bancários para o acompanhamento ágil e preciso dos recebimentos é muito importante.
Crie métodos de cobrança eficazes
Ao contrário do que muitos imaginam, a cobrança não deve ser efetuada depois que ocorrer o atraso. Muito pelo contrário: muitas vezes é mais eficaz lembrar o cliente de pagamentos que estão próximos.
No entanto, um não exime o outro. Você pode criar uma régua de pagamento no qual você alerta o cliente da proximidade da data de vencimento, no dia do vencimento e em datas posteriores ao vencimento.
Neste caso, é muito importante utilizar um canal de comunicação que seja efetivo para seu cliente. Pode ser ligação telefônica, e-mail, SMS, Whatsapp, etc.
Tudo vai depender do perfil de seus clientes e das ferramentas que eles costumam usar. Vale também, perguntar se o cliente quer receber este tipo de aviso, já que, como falamos anteriormente, ele é importante para a sua loja e você deve fazer de tudo para mantê-lo ativo nas compras e nos pagamentos.
Entenda o problema de seu cliente e ofereça soluções
Uma vez que o cliente está inadimplente, você precisa ser o mais cauteloso possível para não encerrar o canal de comunicação e, assim, dificultar ainda mais o recebimento.
Por isso, é muito importante apresentar-se como parceiro de seu cliente e não como um algoz. Para construir uma relação de confiança, tente entender as causas que estão levando ao atraso dos pagamentos.
Caso você perceba que não se trata de má fé, mas sim de problemas financeiros, tente oferecer condições mais atrativas para o pagamento.
Você pode, por exemplo, isentá-lo de juros e multas ou ainda, dependendo da situação, oferecer um refinanciamento da dívida, mediante ao pagamento de um percentual dos valores em aberto. O importante é ouvir o cliente.
Vale mais receber em pequenas parcelas do que não receber nada.
Mantenha o histórico de seus clientes
Existem clientes que, por natureza, são maus pagadores. Por isso, é muito importante que sua empresa mantenha o histórico das transações para identificar facilmente aqueles que já deram problemas no passado.
Da mesma forma, o histórico ajuda sua empresa a identificar os bons pagadores. Logo, se vier a acontecer algum problema, você pode ter uma abordagem mais maleável e oferecer condições especiais para que eles deixem o grupo dos inadimplentes.
Nesse sentido, é muito importante contar com um sistema de gestão que permita consultar relatórios gerenciais que incluam, por exemplo, vendas por clientes. Assim, você saberá de forma rápida e fácil, há quanto tempo o cliente está comprando com sua empresa, quantos pedidos ele já efetuou e muito mais.
Essas informações podem ser utilizadas tanto para determinar a abordagem na hora da cobrança quanto no momento de realizar novas vendas.
Agora você já conhece 7 dicas eficazes que vão ajudá-lo a reduzir a inadimplência na sua empresa. Aproveite e conheça o Cake ERP, um sistema on-line completo capaz melhorar a sua gestão financeira, de vendas, de clientes e muito mais!
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